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Dinheiro parado na conta da empresa: o que fazer com ele?
Saiba como identificar dinheiro parado na empresa, calcular o excedente de tesouraria e comparar opções para o rentabilizar sem comprometer a liquidez.
A sua empresa tem dinheiro na conta que não vai utilizar nos próximos meses?
A sua empresa já faz o mais difícil, gerar um excedente de tesouraria. Deste excedente há sempre uma parte que é importante acautelar para as necessidades da operação. O restante excedente deve estar aplicado com critério: dar uma taxa de rentabilidade, não correr risco de perdas e ter acesso rápido caso haja uma necessidade urgente.
Em resumo: rentabilizar o dinheiro de que a empresa não precisa no imediato, sem comprometer a sua operação.
Quanto dinheiro pode a sua empresa rentabilizar?
Imagine uma PME com 120.000 € na conta bancária.
| Situação | Montante |
|---|---|
| Saldo bancário | 120.000 € |
| Salários e fornecedores | 45.000 € |
| Impostos e outras obrigações | 15.000 € |
| Reserva para imprevistos | 30.000 € |
| Excedente potencial | 30.000 € |
Neste exemplo, a empresa poderá considerar aplicar 30.000 €, depois de confirmar os próximos recebimentos, pagamentos e necessidades de liquidez.
Nem todas as aplicações são adequadas à tesouraria
Existem várias formas de aplicar o dinheiro de uma empresa, desde depósitos a prazo a fundos de investimento.
No entanto, nem todas são adequadas à gestão de tesouraria. Uma empresa precisa de equilibrar três fatores:
- FlexibilidadeConseguir aceder ao dinheiro quando precisa, sem ficar presa a prazos demasiado longos.
- RentabilidadeProcurar uma remuneração competitiva para o dinheiro que não está a utilizar.
- SegurançaCompreender os riscos e preservar o capital necessário à atividade da empresa.
O que pode fazer?
Sempre que pensar em optimizar a tesouraria da sua empresa, é importante ter estes pontos em consideração:
- Conhecimento dos saldos das contas bancárias e posição integrada;
- Definir salvaguarda operacional e qual o montante a rentabilizar;
- Alternativa de rentabilidade com produtos sólidos e com flexibilidade de resgate
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Conheça a NumoOs investimentos comportam riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital. A liquidez e a remuneração dependem das condições de cada produto. Este artigo tem caráter informativo e não constitui aconselhamento financeiro.